Hitelkárosultak blogja

Ezúttal arról fogunk beszélgetni, hogy ha egy banknál hitelt veszünk fel, akkor mégis a hitel havi törlesztőjén kívül miért is kell fizetni.

Nem mindenki gondol bele, de a folyószámla is egy fontos költség. Egy folyószámla havi díja átlagosan 200-500 Ft-ig terjed, de ez csak a jéghegy csúcsa. Fizetünk a bankon belüli átutalásért is, fizetünk a bankon kívüliért is, a közüzemi számlák kifizetése is külön kategóriába esik, és külön díjazása van.

Némely drágább bankszámla (nevezzük nevén a gyereket, rendszerint az OTP-s számlák, de nem kizárólagosan) havi 1-2 ezer forintos plusz költséget is jelent, attól függően, hogy mennyit utalunk át róla. Ez évi 12-24 ezer forintos költség pluszban.
Tehát ha a bank kötelez minket, hogy egy nála működő számláról utaljunk, akkor célszerű arra irányítani a fizetésünket, és megszüntetni a meglévőt, mert így a két külön számla csak a pénzt eszi.

Tehát, ha egy ügyfél az én esetemben hitelt keres, akkor meg kell nézni okvetlenül a folyószámla költségeit, és azt is belekalkulálni abba, hogy hogyan jön ki az egy átlag hónapra.

Másik súlypont a biztosítás. Némely bank kötelezi az ügyfelét, hogy életbiztosítást kössön - természetesen a bank valamely partnerénél, vagy saját biztosítójánál - azért, hogy ha meg talál halni, akkor a bank megkapja a pénzét, és ne az ügyfél örökösein kelljen leverni azt. Ez nemes gondolat (kuncogás) viszont ugye a hitel ettől is drágább lesz.

A biztosításhoz tartozik a kötelező lakásbiztosítás is. Nem adnak ki jelzáloghitelt e nélkül, és persze a legtöbb bank ismét a saját biztosítójánál, vagy egy partnerénél fogja ezt köttetni. Lakásbiztosítások havi díjában nincs lényeges különbség, de azért abból sem árt ha az adott kategórián belül a legjobb ár/szolgáltatás arányú van meg.
Némely bank engedélyezi, hogy bárhol legyen az illetőnek lakásbiztije, más megpróbál beleszólni, de igazából a banknak mindegy kéne hogy legyen, amíg a biztosítás megüti a mércét (értsd.: eleget fizet a ház brutális megsemmisülése esetén).

Némely banknak mindegy is - pl.: az AXA, amikor legutoljára kérdeztem, még azt mondta, hogy bármelyik jó, a K&H egyértelművé tette, hogy jobb szeretnék, ha az ügyfél hitele mellé K&H biztosítást raknék, az MKB meg még egy éve szintén azt mondta, hogy bármely biztosítás jó.

Ezeket a tényezőket nem árt figyelembe venni, amikor hitel után nézünk. Persze, léteznek még egyéb havi költséges termékek is, amelyeket hitel mellé lehet varrni - főleg a biztosítási piacon, de ez a három a legnagyobb, és a leglényegesebb.

Továbbra is, bármilyen kérdés van, tessék itt a kommentbe feltenni, vagy e-mailt írni a hitelkarosultak@yahoo.com-ra.

Mielőtt még felvettem volna velük a kapcsolatot, az ERSTE az alábbi levelet küldte:

"Tisztelt Hitelkárosultak blogja!
 
Tájékoztatjuk Önöket, hogy az alábbi linken elérhető cikk alapján felvettük a kapcsolatot ügyfelünkkel és sikerült közösen megoldást találtunk problémájára.
 
http://hitelkarosultak.blog.hu/2010/04/22/egy_ugyintezo_miatt_bukom_a_lakast
 
Kérjük Önöket, hogy a jövőben amennyiben ügyfelünk Önökhöz fordul kéréssel továbbítsák felénk, hogy mihamarabb segíteni tudjunk.
 
 
Segítségüket előre is köszönjük.
 
Tisztelettel:
 
 
Városi Ildikó   Németh Noémi
ERSTE BANK HUNGARY NYRT. Ügyfélszolgálat Panaszkezelési Osztály"

Nagyon szépen köszönjük a bajba jutott hölgy nevében is.
A korrektség jegyében ez is megérdemelne egy INDEX címlapot. (Én beajánlottam, a többi már a szerkesztőkön múlik.)

A részletekért felveszem a kapcsolatot a levélíróval, a bank nyilván nem szolgáltat ki harmadik félnek semmilyen adatot.

Update: megérkezett olvasónk tájékoztatása a részletekről:

"Igen, valóban sikerült úgymond megállapodni, ami tulajdonképpen annyit jelent a banknál, hogy 1 évig a tartozást fizetjük vissza havi 42.000FT/hó. Ezután pedig leülünk és kitalálunk valamit.
Ez azt hiszem nem sikerült volna segítség nélkül. Ugyanis ha az ember magánszemélyként próbált volna segítség nélkül eljutni eddig a pontig (hogy már a bank is beleegyezik egy ilyenbe, hogy a tartozást vissza lehet fizetni és utcára sem kerülünk addig) úgy érzem nem ment volna.

Köszönöm önöknek is a segítséget. Gyermekeim nevében is természetesen, hiszen az ő hollétük sokkal fontosabb számomra, mint bármi más.
Mindezen felül megkerestek az RTL KLUB-tól is, amelyen csodálkoztam. Ők is segíteni próbáltak, de amint megtudták, hogy részben megoldódott azt mondták nem szólnak bele, mert hátha ártanak csak vele. Majd ha gond lenne, akkor szóljak nekik és ha tudnak segítenek.

Tehát köszönöm még egyszer önnek illetve önöknek a segítséget."

Nincs mit köszönnie, nagyon örülünk, hogy hozzájárulhattunk a megoldáshoz és nem kell eladni az ingatlant. Az RTL Házon kívül című műsora tőlünk tudta meg az ön elérhetőségeit, egy nézőjük hívta fel figyelmüket a posztra.

Végezetül, ha megenged még egy jó tanácsot: amint el tud helyezkedni és egyenesbe kerül, képezzen némi tartalékot a hasonló esetek elkerülése végett.

"A Szocpol helyett Raiffeisen levélhez további ügyfélbarát ügyintézésre hívnám fel a figyelmet.

Sajnos nem vettük észre a hitelfelvételnél, hogy túl könnyen és gyorsan ment minden, hiszen ők tudták, hogy közeleg a válság, ezért gyorsan intéztek mindent.

A törlesztők emelkedését mindenki érzi, ezért 3-szor kértünk féléves fizetési könnyítést. Akkor elfelejtettek szóban tájékoztatni, hogy ez azzal jár, hogy a tőke és arra a kamattartozás csak emelkedik. Igaz aláírtuk a papírokat, de sajnos nem vagyunk bankárok.

A 90 ezres törlesztőrészlet már 137 ezerre emelkedett.

Fizetési könnyítés lehetőségei iránt érdeklődve bementem a bankba, ahol a foteljában terpeszkedő ügyintéző közölte, hogy nekem nem adhat felvilágosítást, mivel a férjem az adós, én csak kezes vagyok.

Kezembe nyomott egy formanyomtatványt, amit kitöltve el kell juttatni a bank fizetési könnyítésekkel foglalkozó osztályához, akik több lehetőséget ajánlanak személyre szabottan.

Körülbelül két hét múlva telefonon hívták a férjemet különböző variációkat sorolva, mire kérte a hölgyet a férjem, hogy kihangosítaná a telefont, mert ő nem ért ehhez igazán és hadd hallgassuk meg mi is, mint kezesek, valamint ez családi döntést igénylő kérdés. Természetesen a hölgy nem járult hozzá, mivel mi nem vagyunk ügyfelek a fiammal csak kezesek.

Halkan megkérdezném, ha nem fizetnénk egyből ügyféllé minősülnénk igaz?

Az kiderült a tájékoztatóból, hogy bármilyen könnyített fizetés esetén a tőke és a kamattartozás csak növekszik, jelenleg a tőketartozás közel 5 millió forinttal nőtt az eredetileg felvett összeghez képest, és a törlesztőrészlet a következő félévben ismét nőni fog. Akkor még nem volt szó a svájci frank hitel várható ismételt drasztikus emeléséről a hírekben.

A telefonos tájékoztató után másnap felhívtam a fizetési könnyítések osztályát, kértem a hölgyet, hogy szíveskedjenek tájékoztató jelleggel írásban elküldeni azt, amit a férjemnek telefonba kiszámoltak és elmondtak, mert így sajnos nem lehet dönteni.
A hölgy közölte, hogy nem írnak le semmit, különben is nem én vagyok az ügyfél, de nagyon szívesen felhívják a férjemet, újra elmondják neki és akkor ő a telefon alapján leírhatja. Vagy olvassuk el a bank honlapján a fizetési könnyítésekre vonatkozó általános tájékoztatót.

Köszi, én a saját ügyemre lettem volna kíváncsi!

Ismét kardoskodtam, hogy ezt nem tartom jó megoldásnak, a következő variáció az volt, hogy mind a hárman menjünk be a bankfiókba, ahonnan majd a kolléga felhívja őket és akkor majd ott leírhatjuk.

Milyen ügyintézés ez, ahol milliókról van szó és még egy személyre szabott tájékoztatót sem hajlandók leírni, amin az a ronda felelőtlen ügyfél elmerenghet?

Ezek után feladtam. A bankfiókokban tisztelet a kivételnek undok és nagyképű ügyintézők ülnek. A minimális segítségnyújtási és tájékoztatási kötelezettségüknek sem tesznek eleget, még annak az ügyfélnek sem, aki szeretne törleszteni, és tényleg keresné a megoldást. Csak olyan "mentő" megoldások léteznek, ahol csak az adós fizethet rá.

Ezt nagyon jól megértettem a honlapon lévő tájékoztatókból. Sovány vigasz, hogy más bankoknál sincs másképp."

Hiteles sztorikat továbbra is a hitelkarosultak@yahoo.com címre küldhettek.

A Bank válasza mindezekre itt olvasható.

Banki Hitel Károsultjainak Egyesülete. Ez az a közhasznú szervezet, ahová baj esetén fordulhatsz. Irodáik Budapesten, Győrben, Miskolcon, Debrecenben és Sopronban fogadják a bajba került hiteleseket. Honlapjuk címe: www.bhke.hu.

Mindezekkel együtt ez az egyetlen szervezet, amelyik egyáltalán foglalkozik a hitelfelvétel miatt nehéz helyzetbe került emberek problémáival. Hogy milyen hatékonysággal, azt majd ti megírjátok kommentben, vagy erre a címre: hitelkarosultak@yahoo.com.
Én ugyanis hiába fordultam hozzájuk ezelőtt kb. egy hónappal némi információért ehhez a poszthoz, válaszra sem méltattak.

Időközben megérkezett reakciójuk a bejegyzésre, melyben pontosítani szeretnék az itt lévő információkat, illetve tájékoztatnak az egyesület tevékenységéről, céljairól, munkájáról.

"A gazdasági válság óta az egész országban egyre nehezebbé vált a hitelesek helyzete, felméréseink szerint az e-mailen történő megkeresések, telefonok 60%-a vidékről érkezik, ezért nyitottunk irodát Budapesten kívül Debrecenben, Pécsen,  Miskolcon, Győrben, Sopronban is, és most tervezzük Szolnok, valamint Csongrád megye ellátását. 

Egyesületünk, a Banki Hitel Károsultjainak Egyesülete 2004. óta a hitelfelvétel kapcsán nehéz helyzetbe került lakosok érdekeit védi, és azért dolgozik, hogy a hitelszerződések ne kerüljenek felmondásra, ne veszítsék el otthonukat, autójukat, egzisztenciájukat azok, akik addig mindent megtettek, hogy pontosan fizessék a törlesztő részletüket.

Egyedi esetek, rászorulók ügyeinek intézése, tájékoztatás, jogi képviselet tartozik fő hatáskörünkbe, tehát mindazon feladatok, amik adott esetben a mindenkori  önkormányzatra, illetve kormányzati szervekre  hárulnának.

Jogászaink, ügyvédeink úgymond „társadalmi munkában”, ingyenesen végzik tevékenységüket. Nonprofit szervezetként támogatásokból, az adók 1%-ból, és esetenkénti konzultációs díjból  tudjuk fenntartani működésünket, hiszen állami támogatásban nem részesülünk.

Tudjuk, a hitellel terhelt állampolgároknak minden fillér számít, viszont több támogatás esetén további szakértők bevonására is lehetőség nyílik. Az esetek 80%-ban azonban az ingyenes, telefonos tájékoztatás is elegendő.

A mindenki részéről elvárt, közös  társadalmi felelősségvállalás okán vállaljuk ezt a kitartó munkát, küzdelmet már sok éve, és több, mint 6000 családnak próbáltunk eddig segíteni."

"Amiről írni fogok nektek lehet hosszú lesz, de természetesen a szívetek joga bármikor félretenni. Még ha nem járok sikerrel akkor elmondhatom hogy ezt is megpróbáltam.

Három gyermek édesanyja vagyok. Legkisebbik most tölti a 8. évét. Sok év albérlet után végre sikerült egy lakást megvásárolnom Szigethalmon. Talán ez volt életem legszebb napja. Rendben ment a törlesztés, és minden hónapban fillérre pontosan fizettem a számlákat.

Munkahelyem a válság miatt bár de közös megegyezéssel megszűnt!! Azonnal a bankhoz fordultam halasztásért. Létezik egy 6 hónapos illetve egy 2 éves halasztási lehetőség. Beadtam a papírokat és vártam. Természetesen a lakáshitelemet nem tudtam tovább fizetni 100 százalékosan de a havi 10-20 ezer forintot így is össze szedtem rá. Vártam a Bank válaszát és semmi nem történt.

2 hét után bementem és egy ügyintéző nyugtatott bár semmit nem tudott mondani a hitelemmel kapcsolatban. Eltelt ismét 2 hét és megint bementem. Ismét azt kaptam válasznak hogy nem tudják hogyan áll az ügy de nyugodjak meg mert minden rendben megy biztosan ugyanis továbbították a papírjaimat a megfelelő helyre. Rendben, gondoltam.

Teltek a hetek illetve a HÓNAPOK. Egészen pontosan addig fajult a dolog hogy bementem nagy nehézségek árán az Erste Bank Váci úti központi irodájába ahová csak azért engedtek be mert szerintem megsajnálták hogy hetente kétszer be akarom könyörögni magamat hogy végre megtudjam az igazat a kérelmemmel kapcsolatban.

Bejutottam és egy a nevét elhallgató segítőkész ügyintéző elárulta nekem hogy hiánypótlásra várnak az ügyemmel kapcsolatban. Ekkor már a 4.hónapnál járt a kérelmem. Elárulta hogy az ügyintéző hiányosan küldte át a kérelmemet ezért ők félretették. Ekkor bementem a Banki alkalmazotthoz és kérdőre vontam. Nem tudott mit mondani csak annyit kérdezett hogy ezt én honnan tudom?

Kiderült ott akkor hogy tényleg nem küldött el egy fontos dokumentumot. Azt mondta semmi baj elküldi most, a havi 10-20 ezer forintot pedig fizessem tovább hogy lássák a szándékot és minden rendben lesz. Teltek megint a hónapok és ahogy azelőtt most is folyamatosan bementem hozzá de választ nem kaptam. Gondoltam kifutok az időből.

Ez így is lett ugyanis a 6. hónap végén betelefonáltam és közölték hogy a kérelmemet elutasították!!!! Ekkor beadtam egy újabb kérelmet a 2 éves szüneteltetésre. Az ügyintéző már nem az a hölgy volt hanem egy fiatalember. Azt mondta nem is érti miért nem kaptam meg a 6-hónapos szüneteltetést, de ne aggódjak ezt 100% hogy megadják hiszen 3 gyermek és a munkanélküliség érthető ok.

Eközben próbáltam a PSZÁF-hez illetve különböző ezekkel az esetekkel foglalkozó szervezetekhez fordulni. Ombudsmani hivatalnál is jártam. Elmentem a Banki Károsultak Egyesületéhez és mindenhol azt kaptam válaszul hogy a bank helyesen járt el. Nem hibáztak illetve csak az ügyintéző aki nem vonható felelősségre.
Vártam közben fizettem amit tudtam és amikor betelefonáltam ismételten akkor a válasz ismét csak egy nem volt. Ezt a kérelmemet is elutasították.

Azóta a Bank átadta egy cégnek az ügyemet pontosan a Work Out-nak. Azt mondták telefonáljak be és találjunk egy egyedi megoldást a problémámra. Ez sem sikerült ugyanis a bank keményen számolta a be nem fizetett hónapokat és összegyűlt 1.000.000 Ft tartozás aminek ha a felét befizetem ismét lehetséges a folytatás. Természetesen nincsen ennyi pénzem. Család rokonok nem segítenek sajnos.

Mindig is a saját erőmből kapaszkodtam egyre feljebb. A tanácsotokat ebben az ügyben szeretném kérni ha lehetséges. Mit tegyek ha ezt meg lehet tenni itt nálunk? Kihez fordulhatok? A szocpolt nem szeretném veszni hagyni hiszen 3,8 millió Ft amit vissza kell ráadásul fizetni ha a bank viszi a házat.

Egy megoldás van ha esetleg egy nagyobbat tudok venni ettől a 87m2-től és az is újépítésű!!!!! Egyedülálló nőként három gyermekkel mindenhol falakba ütközök bármerre megyek bárkihez fordulok. Tudom nem vagyok egyedül ezzel a problémámmal de azt hiszem ez az eset mikor egy ügyintéző miatt veszti el valaki a lakását ez talán egyedi.
Talán ha időben elküldi úgy ahogyan azt kellene. Sok a talán.

Albérletet nem szeretnék fizetni mikor végre már van lakásom. Köszönöm előre is még ha csak el is olvassátok. Tegnapi nap folyamán kiküldött a bank egy levelet amiben közölte hogy felbontotta a szerződést. Betelefonáltam és az ügyintéző elmondta azt hogyha befizetem most már az egész elmaradást akkor ismét visszaállítják a szerződésemet.
Honnan vegyek fel kölcsönt miután a Bank Bar listára tett kérdeztem tőle mire ő közölte kérjek a családtagoktól. Ha ez menne akkor nem tartanék itt.

Röviden ennyi a történetem. Telefonszámom bárkinek aki úgy véli segíteni tud XXX
Sziasztok és köszönöm. Hol lehet feljelenteni egy Banki alkalmazottat?"

Az egyetlen megoldás, ha gyorsan pénzzé teszed az ingóságaidat, pl. autó, ékszer. Ha nincs ilyesmid, akkor sajnos az ingatlant. Kissé áron alul és sürgősen. Ne várd meg, amíg árverezésre kerül a sor, mert akkor még rosszabbul jársz.
Más lehetőséged nem nagyon van. Én legalábbis így látom, meglátjuk az olvasók mit javasolnak.

Időközben megérkezett az ERSTE Bank válasza, itt olvasható.