Hitelkárosultak blogja

Nehezen javulnak a bankok hitelportfóliói

Hiába enyhült, még mindig nagyon magas a nem teljesítő lakossági hitelek aránya Magyarországon. Az MNB legújabb kimutatása szerint – minden állami „adósmentő” program bevetése ellenére – továbbra is a hitelek majd 18%-át egyáltalán nem tudják fizetni az adósok. A rendkívül magas szám egyúttal arra is rámutat, hogy a kormány intézkedései valójában nem sokat használtak, valamint a bankoknak is alapvetően más üzletpolitikát kellene követniük a helyzet megoldása érdekében.

A központi bank adatai szerint idén március végére épphogy 18% alá, konkrétan 17,8%-ra csökkent az ún. „nem teljesítő lakossági hitelek aránya” a hazai pénzintézeteknél. Nem szabad felejteni, hogy a rekordokat jelentő csúcs, még 2014-ben már a 20%-ot verdeste alulról (19,4%). A statisztikák tehát egy kevés javulásra, egyúttal azonban arra is rámutatnak: Még bőven vannak nagyon rossz helyzetben levő adósok.

Világszenzációvá váltak az MNB visszaélései

Miközben egy felmérés szerint a felnőtt lakosság többsége szerint Matolcsy Györgynek azonnal le kellene mondania posztjáról, a világ egyik legnagyobb gazdasági lapja részletesen foglalkozik az MNB alapítványainak botrányaival. A Blommberg szerint a jegybank „egymilliárd dolláros segítséget” nyújtott Matolcsy haverjainak és rokonainak.

A Bloomberg összefoglalója szerint az MNB szándékosan shortolta, vagyis rövid időre eladta a forintot a devizahitelek átváltásakor. A központi bank szándékosan tartotta lent a forint árfolyamát, ezzel pedig két évvel ezelőtt, 2014-ben majdnem 2 milliárd (!) dolláros hasznot realizált a devizahitelesek adósságán. A java azonban csak ezután következett: ezt a pénzt átutalta a saját alapítványainak, hogy ezáltal elveszítse közpénz-jellegét. Vagyis, hogy azt csinálhasson vele, amit akar. Hogy aztán mi lett a pénzzel?

Bloomberg: Matolcsy kitömte a rokonait

Jelentősrészt a bankok tanácsai miatt adósodhatott el az ország

A jegybank oldalán megjelent szakmai kimutatás szerint központi szerepet játszottak a devizahitelek „iparszerű” kiszórásában a bankok. Egy friss jelentés szerint, amely most jelent meg az MNB holnapján, még 2008-2010 környékén is - a devizahitelek kedvező kamatszintjein túl - a hitelintézetek által nyújtott tanácsok miatt döntöttek a hitelfelvevők a deviza alapú kölcsönök mellett.

A kétezres évek egyik nemzetgazdasági szintű balfogása volt a devizahitelek tömeges, szinte iparosított kiszórása a lakosság körében. Az akkor üzemszerűen működő hitelezés aztán óriási veszteségeket és mind a mai napig érezhető kárt okozott az országnak: Nem túlzás, milliókból lett adósrabszolga a lakosság köreiben, az ország gazdasági fejlődését és növekedését is jelentősen megakasztva ezzel. A devizahitelezés felelőseiről rengeteg cikk látott napvilágot, az MNB egy friss elemzése pedig érdekes adalékkal szolgálhat ehhez a disputához.

„A bankok tanácsolták”

A devizahiteleseken is nyerészkedhetett a jegybank

Egyre erősödik a feszültség Matolcsy György körül. Néhány nappal ezelőtt egy televízió-műsorban már nemcsak a lemondását, hanem büntetőeljárás megindítását is emlegették az MNB elnökének tevékenységével összefüggésben. Matolcsy ügyeit természetesen a politikusok is felkapták, a kormánypárt védi, míg az ellenzék súlyosan kritizálja a korábbi pénzügyminisztert ("nemzetgazdasági miniszter"). Egyes állítások szerint a devizahitelek forintosításából „bejövő” pénzt nemes egyszerűséggel szétosztogatta a barátai között.

Emlékezhetünk: alig néhány évvel ezelőtt Matolcsy György neve még leginkább a cinikus megjegyzések és az ún. „unortodox” gazdaságpolitikával összefüggésben elsütött viccek kapcsán merült fel. Az akkoriban még pénzügyminiszterként tevékenykedő Matolcsy azóta „szakmát váltott” és felcsapott a Magyar Nemzeti Bank elnökének.  A cinizmus és a viccek helyett azonban egyre erősödő viták és indulatok célpontjává vált új pozíciójában. Politikai pártállástól függetlenül mindenkinek el kell ismerni: rendkívül súlyos visszaélésekkel hozták összefüggésbe az MNB elnökeként.

Átverések és bűncselekmények az MNB-ben?

Ezúttal az egyik legnagyobb gépjármű-hitelezőt meszelte el az MNB

Több mint 10 millió forint megfizetésére kötelezte az immár hatósági feladatokat is ellátó központi bank az egyik hazai nagyágyút a gépjármű-hitelezések területén. A Magyar Nemzeti Bank jogsértő hiányosságokat állapított meg és jelezte: amennyiben a Porsche Bank nem tesz gyorsan eleget az előírt kötelezettségeknek, még nagyobb bajba kerülhet.

Hitelezés és kockázatkelezés, a megfelelő adminisztratív rend és adatszolgáltatás, számvitel és tőkeszámítás. Ezek voltak azok a területek, amelyeken hibákat vélt felfedezni a hazai központi bank ellenőrző testülete. A határozatból egyértelműen kiolvasható, hogy szigorú ellenőrzés alá vonták a Porsche Bankot, amely nem tudott minden szűrőn átmenni. Ezen persze, a devizahitelezés válságévei óta nem is csodálkozhatunk. (Emlékezhetünk, pl. 2010 környékén még hülyének nézték azokat, akik a szerződések jogszerűtlen pontjairól beszéltek, amit azóta pedig számos bírósági ítélet is megerősített sok szerződés kapcsán.)

Ami az említett ügyet illeti, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) még a két évvel ezelőtti, 2014. évi átfogó vizsgálata nyomán írt elő kötelezettségeket a Porsche Bank Hungária Zrt. (Porsche Bank) részére. Az MNB, ami az elmúlt évektől kezdődően a korábbi PSZÁF hatósági feladatait is átvette, még a jegybanki határozatban foglaltak teljesítését ellenőrizte tüzetesen. A vizsgálatot végző ellenőrök megállapították, hogy a Porsche Bank ezeknek korántsem felelt meg maradéktalanul, így jött is a büntetés.

A hatósági vizsgálatok számos egyéb területet céloztak: így vizsgálták a bank ügyfélcsoportokkal szembeni kitettségeit, az átstrukturált hiteleket, a kintlevőségek rögzítését, céltartalékokat, a könyvviteli nyilvántartást, az adatszolgáltatást, stb. A hiányosságok többek közt az átstrukturált ügyleteinek kezelési szabályait, az ügyfélcsoportba tartozó ügyfelek ügyletminősítését, s az egyedi minősítés összegére és a függő kötelezettségekre képzendő céltartalékra vonatkozó belső szabályzatot érintették. Problémás volt az ügyfél-törzsadatok nyilvántartása, a főkönyv és analitika egyezése, a kitettségek értéke és a kapcsolódó tőke megállapítása is. Nem volt egyértelmű a kiemelten kockázatos többszörösen átstrukturált állomány nagysága, a szavatolótőke-követelmények mutatói sem voltak hatályosak.

Az MNB nyilvánosságra is hozta határozatát, amelyben megbírságolta a bankot. A határozat szerint a Porsche Bank-nak 2016. szeptember 30-ig kell megszüntetnie a feltárt hiányosságokat, s a hiányosságok megszüntetéséről külön be is kell számolnia. (A hitelintézet vezető testületei által is megtárgyalt belső ellenőri jelentés megküldésével.) A MNB viszonylag jelentős, 11 millió forintos bírságot is kiszabott – igaz, a pénzügyi vállalkozások esetében ez nem minősül jelentős összegnek. A bírság meghatározásánál egyébként súlyosító körülménynek számított, hogy a hitelintézet számos korábbi kötelezést egyáltalán nem teljesített, így azok huzamosabb ideje fennálltak.