Bajban levő adósokon segítene egy bajban levő hitelintézet
Az AXA Bank törheti fel elsőként kissé a devizaadósságok miatt stagnáló hitelpiacokat. Az adósságspirál miatt bajba kerülő bank elengedheti a devizaadósai hátralékos tartozásainak meghatározott részét. Az AXA lépése azonban nem általános jellegű és elsősorban a saját piaci helyzetének javítását szolgálja. Az adósoknak egyenként kell megállapodásra jutniuk a hitelintézettel, továbbá lényeges pont a biztosítékként szolgáló ingatlan értékesítése is - amely a bank pozícióját lényegesen javítani tudja.
Az AXA Bank rendkívül aktív volt a devizahitel-piacon jónéhány évvel ezelőtt – pont ebből fakadóan került különösen nehéz helyzetbe. A kiosztogatott hitelekből a válságot követően a rendezett módon bonyolódó hiteljogviszonyok helyébe adóssághegyek léptek: fizetési csúszások és elmaradások, bedőlt vállalkozások, eladósodott háztartások. Ezzel azonban nemcsak az ügyfelek, azaz a devizaadósok, hanem a bank is nehéz helyzetbe került, hiszen a tervezettől jelentősen elmaradtak bevételei (gyakorlatilag a kihelyezett hitelállomány sem jött vissza). A hitelintézet – jogszabályi korlátozások, tovább üzleti elgondolások miatt – a végrehajtási eljárások által sem kerülhetett ki a csávából.
Kiút az adósság völgyéből?
Korántsem pusztán szamaritánusi megfontolások miatt döntött úgy tehát a bank, hogy változtatni kíván a helyzet(é)en és – bizonyos feltételek mellett – elengedi adósai tartozásainak egy részét.
Az AXA Bank leginkább azon ügyfeleit keresi fel a napokban és próbál velük megegyezni, akik már hosszabb ideje nem tudják fizetni a törlesztő-részleteket és a végrehajtási eljárás lényegében bármikor megindítható velük szemben. Ha sikerül konszenzusra jutni, akkor az adós tartozás nélkül folytathatja életét, ha eladja ingatlanát és a befolyt pénzt végtörlesztésre fordítja. Igaz, már otthon nélkül…
Lényeges, hogy az AXA nem általános jelleggel, úm. programszerűen bonyolítja le ezt a válságmegoldási-módszert, pa bank ügyintézői keresik fel egyenként az általuk kiválasztottakat és próbálnak egyezségre jutni. A megegyezés lényege, hogy az adós eladja az ingatlant, amelyből a befolyó pénzeket a tartozás kifizetésére fordítja, amennyiben azonban az nem éri el a tartozás teljes összegét, a fennmaradt tartozást a hitelintézet elengedi.
A kiválasztottak
A hírek szerint leginkább azokat a személyeket keresik fel az AXA képviselői, akik már január elseje előtt sem fizették tartozásukat, tehát már több mint három hónapos késedelemben vannak. Az AXA Bank által kiadott közlemény szerint az esetlegesen fennmaradó tartozás részbeni vagy teljes elengedésének feltételeiről a Bank saját hatáskörben dönt, a hitelügylet valamennyi körülményének - így például az adós szociális helyzete - figyelembe vételével. Lényeges szempont lehet még a kiválasztásnál az adós magatartása a bankkal szemben, az ingatlan forgalomképessége és piaci értéke is.
A bank kifejezetten személyre szabott ajánlat alapján kíván megegyezni a kiválasztott ügyfelekkel a jelzáloghitellel terhelt ingatlanok piaci értékesítéséről és a hitel fennmaradó részének esetleges elengedéséről. A Bank programja kizárólag a 2013. január 1-jét megelőzően felmondott hitelügyletekre terjed ki.
Kutyaharapást szőrével – hitelt hitellel
Az ingatlanpiac válsága miatt azonban a biztosítékul szolgáló lakásokat, házakat értékesíteni jelentős nehézségekben ütközik jelenleg. Erre a helyzetre is megoldást kínál a bank, ugyanis az ingatlanok eladását egy, a jelenlegi piaci helyzethez viszonyítva kedvezőnek mondható hitelprogrammal ösztönzik. Ennek lényege, hogy a vásárolni szándékozó személy könnyebben juthat a lakás vásárlásához szükséges pénzösszeghez az AXÁ-n keresztül. A felvehető kölcsön maximálisan 45 millió forintot elérő értékkel bíró ingatlan megvásárlására fordítható. Az igényelt hitel összege 500 ezer és 20 millió forint között változhat, kamatlába BUBOR-hoz kötött jelenleg 8,83 százalék (THM: 9,08 százalék).
A hitelkarosultak.blog.hu véleménye szerint fontos lehet, hogy az írásbeli megállapodás megkötése során megfelelő szakember segítségét vegyék igénybe az adósok, továbbá, hogy az ingatlan értékesítése során is körültekintően járjanak el. Érdemes tehát egyfelől szakember, tanácsadó segítségét igénybe venni, továbbá olyan közvetítő személy közbenjárását is, aki képes segíteni a bank és az adós közötti kommunikáción.