Olvasónkat kihagyhatatlannak tűnő ajánlattal keresték meg állítólag független tanácsadók.
Nem feltétlenül szeretnék a nyilvánosság elé kerülni, csak tanácsot szeretnék. A történetem teljesen átlagos.
2004-ben egy új gépkocsi vásárlására felvettem 1.800.000 Ft svájci frank alapú hitelt, amit 2007-ig fizettem rendesen. Akkor még 3 év volt hátra a teljes törlesztésből.
Nem igazán volt türelmem kivárni a végét, meg a családi házat is szerettem volna egy kicsit rendbe hozni, ezért a Budapest Banknál 20 év futamidőre felvettem 4 millió forint értékű svájci frank (akkoriban ez 29890 frank volt) alapú jelzáloghitelt (úgynevezett adósságrendező hitelt) amiből kifizettem a kocsi fennmaradó részét a többit pedig a ház felújítására költöttem. Azóta fizetem a hitelt.
Ez papíron 29.000 Ft-ról indult (annuitásos hitelről van szó), azóta az árfolyam változás miatt 47.000 Ft környékén kell befizetnem havonta. A hitel fennmaradó része jelenleg 24.696 svájci frank, jelenlegi árfolyamon 5 és fél millió forint.
3 gyerekem van. Én és a feleségem is dolgozunk, bár ő most a harmadik gyerekkel otthon van, de másfél-két év múlva visszamegy dolgozni. Határozatlan időre vagyunk kinevezve mindketten közalkalmazottként. Az egy főre jutó a családban 65000-70000 Ft, tehát nem vagyunk eleresztve, bár most még nem okoz nagyobb gondot a törlesztés.
Mostanában sok szó esik róla, hogy érdemes lenne a devizában felvett hitelt forint alapúvá váltani. Nekem is ajánlkozott egy befektetésekkel foglalkozó állítólag független cég (bár erősen az AXA hiteleit ajánlja), hogy váltsam forint alapúvá a svájci frank hitelemet.
Egy olyan konstrukciót ajánlanak, amiből kifizetem a jelenlegi hitelemet, de többet veszek fel (egészen pontosan 10 milliót 25 évre) és a fennmaradó rész egy megtakarításba megy, aminek a hozamaiból állítólag 7 év múlva rendezhetem az egész felvett összeget. Természetesen forint alapú hitelről van szó.
Jelenleg nekem nincs igazán megtakarításom. Kb. 600.000 Ft a bankban lekötve és nekem valamint a feleségemnek egy megtakarításos életbiztosítás (szintén forint alapú), ami 2014-ben, ill. 2015-ben jár le és a két nagyobbik gyerek részére lesz kifizetve.
Nem igazán tudom, hogy milyen irányba lépjek, vagy egyáltalán lépjek-e most?A szakértő válasza:
Kiváltani a svájci frank alapú hitelt forint alapúra biztosan nem rossz döntés. Bár az árfolyam változás hatására a fennálló tartozása most magasabb, mint a felvett hitelösszeg. Ha el tudja fogadni ezt a tényt, egy kockázattól megszabadul. Nevezetesen az árfolyam változás kockázatától. Kamatváltozással természetesen továbbra is számolnia kell, de ez jelenleg minden hitel velejárója.
Az életbiztosítással kombinált hitel azonban nem biztos, hogy Önnek is ideális megoldás. Mint írja, már van két megtakarításos biztosítása, amelyek pár éven belül lejárnak. Vagyis gondoskodott megtakarításról is, és egy nem várt tragédia esetén is biztosítva vannak. Az a lehetőség, hogy egy nagyobb összegű hitel felvételével biztosíthatja magának a hitel idő előtti visszafizetését..., hát nem több, mint lehetőség. Az is csak elméletben.
Bár nem ismerem az ajánlat részleteit, de erős a kétség bennem afelől, hogy a hozamok 7 év alatt kitermelik a teljes hitelösszeget, tőkével, kamatokkal együtt! Azt javaslom Önnek, hogy mielőtt elkötelezi magát, mutassa meg az ajánlatot egy független tanácsadónak, illetve a PSZAF honlapján tájékozódjon a biztosító eredményeiről, a befektetési alapok hozamairól.
Sajnos, még most is vannak olyan "tanácsadók", akik azt sugallják, hogy érdemes akár hitelből is elindítani megtakarítási számlát. Most, amikor rengeteg hitelt felvevő került nehéz helyzetbe, nem kell elmagyaráznom ennek a veszélyét. Csak olyan összegű hitelt vegyen fel, amelynek törlesztése nem okoz gondot, és ha megtakarítani is tud mellette, akkor bármikor előtörlesztheti a hitelét a megtakarítás valós(!) hozamaiból.
Ha egy tanácsadó valóban az Ön érdekét képviseli, és nem a biztosítás utáni jutalék motiválja, akkor nem javasol(hat)ja, hogy hitelből nyisson megtakarítási számlát.
