Sok helyen megtévesztik az adósokat
Több olyan visszajelzés is érkezett blogunk szerkesztőségébe, mely szerint pénzügyi szervezetek és behajtó cégek próbáltak trükközni adósaikkal. Az elhunyt kölcsönadós örököseit akkor is a teljes tartozás megfizetésére szólították fel, ha az örökös pl. csak egy rozsdás, régi autót, értéktelen holmikat, vagy még azt sem örökölt.
Az örökös a hagyatéki tartozásokért a hagyaték tárgyaival és azok hasznaival felel a hitelezőknek – mondja ki elég határozottan az új Polgári Törvénykönyv a régihez hasonlóan. Ennek a szabálynak a jelentősége óriási és felbecsülhetetlen, alapját képezi egy szabad és igazságosabb vagyoni viszonyokra törekvő társadalomnak. Enélkül ugyanis pl. Magyarországon csak a devizahitelek miatt öröklődő adóssághegyek százezreket lehetetlenítenének el és sodornának reménytelen helyzetbe már fiatalon.
Mi történik a kölcsönszerződéssel, ha az adós meghal?
Abban az esetben, ha a kölcsönszerződésben adósként szereplő személy meghal – ami minden pénzügyi vonatkozástól függetlenül nagyon szomorú dolog és önmagában is nagy teher egy családnak pl. – a kölcsönszerződés maga nem válik semmivé. Ezt azért fontos leszögezni, mert a vagyoni viszonyokra vonatkozó szabályok ilyen tekintetben nem feltétlenül értelmezhetőek könnyen. Számos olyan szerződéstípus van ugyanis, amely esetében a szerződés automatikusan megszűnik a kötelezett halálával. Ezek a szerződések azonban más jellegűek, mint a kölcsönszerződés. A devizahitelek jelentős részének megkötésénél még hatályos Polgári Törvénykönyv is kimondja azonban, hogy A kötelezett halálával a szerződés nem szűnik meg, kivéve, ha csak személyesen teljesíthető szolgáltatásra irányult. A kölcsönszerződés azonban alapvetően nem ilyen, hiszen az adós vagyona alapján a „kölcsönbeadó” igénye akár ki is elégíthető – már az elhunyt adós közrehatása nélkül is.
Az azonban már egy másik kérdés, hogy a hitelintézet honnan szerezhet tudomást az adós esetleges haláláról és az adós örököseinek címéről, ahová a felszólító levelet küldi.
Mi örökölhető akkor az adóstól?
Minden, vagy semmi – válaszolhatnánk kissé rejtélyesen.
Az adós örökösei ugyanis – saját döntésük alapján – örökölhetnek az adóstól mindent, amit csak akarnak. Ez akkor éri meg nekik, ha az adós összességében nagyon értékkel bíró aktívumot (értsd: készpénz, bakszámlapénz, ház, autó, követelések, stb.) hagyott hátra maga után, mint passzívumot (értsd: bármiféle tartozás, rezsi-, hitel-,- egyéb tartozások). Ezt nem túl bonyolult kiszámítani, de érdemes tanácsadó stratégiai véleményt kikérni ilyen esetekben is (hiszen pl. egy ingatlan értéke a közeljövőben változhat, akár nőhet is, vagy akár bérbe is adható, stb.).
Az örökösök azonban le is mondhatnak az öröklésről. Elsősorban akkor érdemes ilyet tenni, ha a tartozások jelentősen meghaladják az aktívum értékét. Ebben az esetben tehát az örökös semmit sem örököl, a tartozást sem. A lemondásról azonban nyilatkozniuk kell, ez lényeges.
Több esetben is lehetett hallani arról, hogy behajtó cégek, vagy akár a pénzintézetek az adós teljes tartozását kívánták behajtani az örökösökön. Annak ellenére, hogy az örökösök alig-alig örököltek érdemben valamit a tartozásokon felül.
Ennek kezelésére szolgál a Polgári Törvénykönyv szabálya, mely szerint:
Az örökös a hagyatéki tartozásokért a hagyaték tárgyaival és azok hasznaival felel a hitelezőknek. Ha a követelés érvényesítésekor a hagyaték tárgyai vagy hasznai nincsenek az örökös birtokában, az örökös öröksége erejéig egyéb vagyonával is felel. Azokat a vagyontárgyakat, amelyek nem kerültek az örökös birtokába, továbbá azokat a követeléseket és egyéb jogokat, amelyek nem voltak érvényesíthetők, valamint az átvett vagyontárgyak meg nem levő hasznait annyiban lehet az örökös felelőssége megállapításánál figyelembe venni, amennyiben az örökös ezektől neki felróható okból esett el.
Kedves Örökös! Ne hagyja magát tehát becsapni…!
