Olvasónk nem igazán ért egyet bankja kamatpolitikájával és azon gondolkodik, hogy panaszt tesz.
CHF hitellel rendelkezem, szerencsére nincs problémám a törlesztéssel (és nem is szándékozom az árfolyam miatt panaszkodni, ez minden devizahiteles számára jól ismert kockázat volt), mindazonáltal szöget ütöttek a fejembe az utóbbi időszakban hallható hírek a svájci kamatemelésről.
Én 2008 májusában vettem fel CHF hitelt, amikor a kamatláb 2.75% volt. A bank által megállapított hitelkamat 6.2% volt, amivel különösebb gondom nem volt akkor, ebben benne van a bank nyeresége is, illetve az országra jellemző felár. Alább látható egy grafikon hogy miként alakult a CHF kamatláb azóta: http://www.tradingeconomics.com/Economics/Interest-Rate.aspx?Symbol=CHF
A válság ideje alatt 2009-ben a bank még emelt is kamatot 7%-ra, majd 2010-ben visszacsökkentette az eredeti 6.2%-os kamatra. Mindezen idő alatt azonban a CHF kamat tartósan 0.25%-ra csökkent. A bank azonban ezt a csökkentést nem érvényesítette a hitelem költségeiben.
A kérdése(i)m a következő(k):
1.) Van-e bármi esély a kamatkülönbözet miatti nem-csökkentést számon kérni a bankon visszamenőleg? Jogos-e, reális-e ez ügyben erőfeszítéseket tenni? Ha igen, mit lehet tenni?
2.) Amennyiben 2011-ben Svájcban netalán megemelik a CHF kamatot, és a bank ezen a jogcímen megemeli a hitelkamatot, reális lehet-e a fogyasztóvédelmi panasz?
Nemsoká közeledik a kamatfordulóm, a mai napon (2010. október 15.) a CHF kamatszint 0.25%, a magyar csődkockázat 2.4%, míg a teljes hitelkamat pedig 6.1%, ami ha jól értem azt jelenti, hogy a kezelési költség (~3.4%) nagyobb hányada a törlesztésnek, mint a bank tényleges költsége (~2.7%).A szakértő válasza:
A válság kirobbanása után egyre több nyomás nehezedett a bankokra, és ennek következtében 2009-ben létrejött egy ún. Magatartási Kódex. Ennek elfogadása, alapelveinek alkalmazása nem volt kötelező, mégis a hazánkban hitelezéssel foglalkozó bankok többsége csatlakozott a Magatartási Kódexben megfogalmazott elvekhez.
Ebben többek között szerepel a szimmetria elve, mely szerint ha a hitelező egyoldalúan emeli a hitelfelvevő költségeit arra való hivatkozással, hogy változtak a gazdasági körülmények ill. a feltételek, akkor ugyanezen körülmények kedvező irányú változását is érvényesíteni kötelesek az ügyfél által fizetendő díjakban.
Ebben többek között szerepel a szimmetria elve, mely szerint ha a hitelező egyoldalúan emeli a hitelfelvevő költségeit arra való hivatkozással, hogy változtak a gazdasági körülmények ill. a feltételek, akkor ugyanezen körülmények kedvező irányú változását is érvényesíteni kötelesek az ügyfél által fizetendő díjakban.
Ön 2008-ban kötött szerződést, és sajnos ebben az esetben még nem kötelezi senki és semmi a bankot arra, hogy a körülmények pozitív változását érvényesítse a kamatokban. Észrevételét természetesen szóvá teheti bármely érdekképviseleti szervnél, ám hogy milyen esélyei vannak a kamat csökkentésére, bizonyára nem kell taglalnom.
Kiútként a "devizahiteleseket segítő csomag" létrejötte, alkalmazása megoldás lehet, bár ebben sajnos egyelőre csak azokon kívánnak segíteni, akik nem tudják(?) fizetni hiteleiket.
Kiútként a "devizahiteleseket segítő csomag" létrejötte, alkalmazása megoldás lehet, bár ebben sajnos egyelőre csak azokon kívánnak segíteni, akik nem tudják(?) fizetni hiteleiket.
